以下資料來源: Smart智富月刊第148期 2010-11-30

 

收入不穩定，照樣玩遍各國

5個理財習慣　讓劉軒痛快壯遊

撰文者：陳若雲

 

如果你的收入不穩定，還敢自在的玩樂人生嗎？文人DJ劉軒，就是一個敢這麼過的生活高手。
30歲以前的劉軒，曾進了茱莉亞音樂學院又放棄，進哈佛念到可以直升研究所，在當準博士之前竟喊卡，當起背包客流浪各國。這一個走走停停的人生階段，代價超過600萬元，完全由劉軒自己埋單。
30歲後，劉軒回到台灣，做雜誌編輯、當派對DJ、拍電影廣告、主持電台節目、寫書又創作音樂，在作家父親劉墉眼中很「不務正業」。雖然劉軒從不 「固定」在一份工作上，也沒有穩定的薪水，卻能在4年前買房置產，今年更完成結婚生女的終身大事，就是靠著5個理財紀律，讓自己和家人可以一起痛快的玩樂 人生。
在生活上，劉軒是任性的想怎麼過，就怎麼過；但在金錢上，他卻是時時精算，不亂花錢、不隨便投資。這樣的金錢態度，來自他從小就養成的好習慣。



習慣1》存錢　隨手就存、只進不出

劉軒很小就有一個「會說話」的存錢筒，一投入錢幣，就會有聲光效果，竟因此成為他存錢的動力，更養成「隨手就存錢」的好習慣。直到現在，劉軒還是會隨手將50元硬幣存進特定的存錢筒裡。
有趣的是，小時候的劉軒，存錢的來源就很多元。一個是打工洗車，每次收入多達25美元；另一個是從愛比賽的老爸那兒賺獎金，劉軒表示，劉墉什麼都要比，連衛生紙的捲軸都一根根拿來擺好，當成
保齡球瓶，再用網球丟過去撂倒，輸的人就給贏家錢，只要劉軒一贏到老爸的錢，就「存」到奶奶那兒，而且只進不出，所以存錢的速度很快。


習慣2》記帳　錢快沒了，就想辦法賺

因在8歲就到美國當小留學生，讓劉軒很早就學會自己照顧自己，到了大學後，更懂得自給自足。他用的方法是：收集發票、收據，讓他對於自己的消費，不會到入不敷出的狀況。不管小到買橡皮擦、唱

片還是滷肉飯，大到家具，所有消費的收據都會留下來或記下來，有條不紊地列記在理財軟體Quicken裡，透過Quicken就做好個人財務的管理和檢視，同時還可以查看投資市場的資訊。
後來劉軒考進哈佛，在1年的學費和生活費至少要3萬美元的情況下，當戶頭裡的錢所剩無幾時，就是提醒他該努力打工或創作賺錢的時候了。
事實上，熱愛寫作和音樂的劉軒，從高中開始，就利用課餘時間做翻譯、教鋼琴、當DJ賺外快，求學時期，不但不花家裡的錢，也沒誤了課業。結果，18 歲陸續出版個人遊記散文《顫抖的大地》、《屬於那個叛逆的年代》、《尋找自己》等暢銷書，賺到上千萬元的版稅，足夠劉軒念完哈佛大學4年和研究所3年，並 將部分餘錢拿去做投資。


習慣3》投資　4分法投資，先求不虧錢

在哈佛大學升上研究所後，自認金錢態度保守的劉軒，在投資市場容易緊張而誤判，於是透過理專進行投資，他在挑理專時就像選醫生，「醫生除了醫病還要醫人，理專除了理財還要會理情緒。」劉軒說。
對於投資，劉軒也有一套規畫，他會將準備要投資的錢，做「4分法」的資產配置：1/4投入高風險、高獲利的美國股票；1/4布局美國穩健配息藍籌股；1/4投資全球區域型基金；1/4放在固定收益的美國債券相關商品。
財務顧問屈立楷表示，對於收入不穩定的人來說，劉軒資產配置相對安全穩健，有獲利時，又能多圓一個夢；但就算市場不好時，虧損也不會傷到本。


習慣4》設定安全水位　行有餘力，才買奢侈品

在念書時，劉軒不靠父母的金錢援助，而靠自己打工存錢，所以他很清楚：賺錢不易，存下來的錢可以花掉，但不能花光，一定要留一些本，才有餘力做夢。

因此，劉軒的存款一定要維持在一個基本水位之上，衡量的標準是，即使完全沒工作收入，單靠存款產生的利息，也能養活自己。像劉軒做投資、四處旅遊的花費，都是用「安全水位」以上多出來的錢來支付。
而在花錢上，劉軒其實很節儉。像當初他從阿拉斯加出發，到英國、南美洲、加拿大，繞了半個地球回到美國，一年時間，他就像許多壯遊的背包客一樣，住過簡陋的青年旅舍，喝過水龍頭流出來的泥水。這一趟流浪，只花了40萬元，卻讓他找到人生定位，非常值得。
除了旅遊，在日常生活中，他還會用Quicken做圖表，精算花費，例如買車養車趕通告不如坐小黃來得划算，外食遠比買菜回家煮來得省錢。如今這個軟體已深植劉軒大腦，每個月可以花多少錢，什麼時候可以放肆享受，什麼時候又要緊縮預算，劉軒精密的算盤隨時可以啟動。
雖然劉軒隨時提醒自己不要當守財奴，但他行有餘力才增加奢侈品消費。他強調，「世界上沒有任何東西是你非買不可的」。尤其在台灣，不需要花很多錢，就可以吃得很好，享受到很多生活樂趣。


習慣5》精明消費　花工夫研究，買下超值屋

但在6年前，劉軒做了人生中最貴的一筆花費決定：買下第一間房子。談到房事，劉軒眼裡盡是甜蜜的滿足，不過他也承認每個月的房貸壓力有點沉重。
趕上SARS風暴期剛過的低點，他利用親朋好友一次團購10戶的談判優勢，把一坪55萬元的預售行情，砍到50萬不到成交。若以目前一坪約80萬元的市價估算，當初不到2,500萬元買下的房子，現在已經增值到近4,000萬元，賺了60%。
幸運買到好房子，並且擔下第一屆管委會主委，劉軒用心把社區經營成好宅，也因為深度接觸，這兩年他開始對房地產投資感到興趣。不過當初支付近500 萬元頭期款時，把在台灣累積多年存款全部軋進去的他，還為此動用封存了4年的美國存款，吃老本繳清剩餘的頭期款。所以他表示，會邊看房子，邊存錢，再動手 投資。
買房子送給自己之外，劉軒人生第2筆最大單筆支出，就是送給老婆Cardin的70萬元結婚鑽戒。Cardin回憶，劉軒為了要送她這顆獨一無二的 婚戒，花了很多時間研究鑽石，讀了大量鑽石的書，而且不斷和Cardin討論鑽石的種種細節。「他就是這樣的人，做一件事之前，會先做很多準備和研究。」 Cardin說。
靠著理財好習慣、凡事先做好準備，讓劉軒過自己想過的生活。如今，女兒出生，他也打算把他的金錢習慣傳承下去，為女兒買一個存錢筒，讓她從3歲開 始，做家事賺零用錢，鼓勵她把錢存滿，然後「我一定會跟她一起把存錢筒打破」，劉軒想送給女兒最重要的理財觀念是：「存錢是為了有一天去花用它，而不要為 了這個撲滿死守住它。」


【延伸閱讀】劉軒邊玩邊賺　做夢不怕沒本錢
8歲~15歲：養成存錢習慣
打工洗車
和父親比賽贏錢

16歲~18歲：自給自足
教鋼琴、拿獎學金、翻譯版稅

19歲~29歲：靠專長賺錢
出版暢銷書
當DJ、音樂創作
累積近千萬，支付生活費及旅費

30歲~33歲：多元收入，月入目標30萬
用「4分法」投資
投入500萬購屋置產